バランスファンドで始める資産運用

前のページで、「期待リターンというものを用いると自分が保有しているバラン
スファンドがどれくらいのリターンを出せるのかがわかる」ということを教えま
した。では私たちはどれくらいのリターンを求めればよいのでしょうか？



私は資産運用初心者の方には年率約５％というものをお勧めしています。



このことを言うと多くの人は次のように言います。



「年率５％ではほとんどお金は増えないのではないですか？」
「なんでもっと多くの年率を求めないのですか？」
「最低年率１０％は欲しいです」



この人たちは年率５％のリターンを得るということがどれだけ大変なのかをわかっ
ていません。現在の普通預金の金利は年率何％でしょうか？約０．２％ですよね。
それに比べたら年率５％というものはものすごく高いものだとは思いませんか？



もし現在の普通預金の金利が３％ぐらいだったら私はもっと高いリターンを求め
ると思います。年率７％～１０％ぐらいは期待するのではないでしょうか。です
が現在は低金利の時代なのです。この時代に年率１０％のリターンを求めてしま
うとものすごく高いリスクを取ってしまうことになるのです。



それに年率５％のリターンというものはそこまで低いものではありません。なぜ
なら複利の効果というものが働くからです。例えば毎月１万円を３０年間積み立
てるとすると年率５％のリターンでどれだけ増えるでしょうか？



・年率０％の場合

１万円×１２ヶ月×３０年＝３６０万円



・年率５％の場合

１万円×（１．０５）^{３０×１２}＋１万円×（１．０５）^{３０×１２－１}＋・・・＋１万円×（１．０５）^{３０×１２－３５９}

＝８，３５７，３６４円です。

およそ２倍以上です。びっくりしたのではないでしょうか？年率５％のリターン
でもこんなにも差が出るのです。これが複利の力ということです。多くの人は年
率５％のリターンをバカにします。ですが長期的に考えるとバカに出来ない金額
の差が出るのです。

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